17 เม.ย. 2558

โอนหนี้บัตรเครดิตอย่างไร ให้คุ้มค่ามากที่สุด?



เชื่อว่าหลายคนที่กำลังมีปัญหาเรื่องหนี้บัตรเครดิตนั้น อาจจะกำลังมองหาทางออก เพื่อที่จะปิดหนี้บัตรเครดิตให้หมดลง ยิ่งบางคนมีบัตรเครดิตหลายใบหลายธนาคาร ทำให้มีหนี้บัตรเครดิตมะรุมมะตุ้มเต็มไปหมด หันซ้ายหันขวาก็มีแต่หนี้บัตรเครดิต จนจดจำไมได้ว่า มีที่ไหนบ้าง และแต่ละที่จำนวนเท่าไหร่ รูดไปเมื่อไหร่อีกด้วย ซึ่งหากเราจะหาวิธีชำระหนี้เหล่านั้นให้หมด ควรวางแผนอย่างเป็นระบบจะดีกว่า เพราะหากว่าเรามาคอยจ่ายยิบย่อยมากมายหลายใบ เชื่อว่าดอกเบี้ยจะต้องบานปลายอย่างแน่นอน ทั้งการไม่มีการจัดการทางการเงินที่ดีจะทำภาระพะรุงพะรังเหล่านี้ยิ่งไม่จบสิ้นง่ายๆ แน่นอน

ก่อนอื่นเราต้องรวมหนี้บัตรเครดิตเหล่านี้เข้าด้วยกัน จึงทำให้สินเชื่อรีไฟแนนซ์นั้นเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่จะทำให้เราสามารถจัดการหนี้บัตรเครดิตยิบย่อยมากมายให้มารวมกันเป็นกลุ่มก้อน โดยการรีไฟแนนซ์เราสามารถโอนหนี้เข้ามารวมกันที่ธนาคารเดียวกันได้ ซึ่งนั่นหมายความว่าเราจะมีอัตราดอกเบี้ยของหนี้สินก้อนนี้เพียงอัตราเดียว เราจึงจะทราบได้ทันทีว่าดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายนั้นมีจำนวนเท่าไร  แต่ถึงอย่างนั้นการโอนหนี้บัตรเครดิตนั้นก็ยังมีเทคนิคอีกหลายประการ โดยก่อนอื่นสิ่งที่เราต้องทำคือ
 
ศึกษาโปรโมชั่นสินเชื่อรีไฟแนนซ์!

เพื่อที่เราจะได้รู้ว่าเราควรจะโอนหนี้บัตรเครดิตที่ไหนดี ถึงจะคุ้มค่ามากที่สุด โดยที่เราต้องศึกษาทั้งโปรโมชั่นระยะสั้นและระยะยาว เลือกให้เหมาะสมกับภาระหนี้บัตรเครดิตที่เรามีมากที่สุด อย่างเช่นธนาคารทหารไทยนั้นมีโปรโมชั่นดอกเบี้ย 10% ในปีแรก เราลองมาคำนวณดูว่าหนี้บัตรเครดิตเท่าไหร่ที่เราจะสามารถจ่ายให้ธนาคารทหารไทยในปีแรกได้ เพื่อที่เราจะได้ดอกเบี้ย 10% นี้ จากนั้นลองมองหาธนาคารอื่นว่ามีโปรโมชั่นอะไรบ้างอีกโดยเน้นที่สินเชื่อรีไฟแนนซ์ดอกเบี้ยต่ำ แล้วลองคำนวณภาระหนี้ที่เรามีอยู่ว่าจะสามารถผ่อนชำระคืนธนาคารได้หรือไม่หากเขากำหนดระยะเวลาดอกเบี้ยต่ำออกมา โดยอย่าลืมว่า! เราต้องแน่ใจจริงๆว่าในระยะเวลาเท่านั้นเราจะสามารถชำระคืนได้ตามวงเงินที่เรากู้มาจริงๆ ไม่อย่างนั้นแม้ว่าเราจะได้ดอกเบี้ยต่ำ แต่เราอาจจะเสียค่าปรับสูงได้ ทั้งยังมีค่าติดตามทวงอีก ซึ่งเมื่อรวมแล้วอาจจะแพงกว่าดอกเบี้ยเสียอีก เพราะฉะนั้นก่อนจะตัดสินใจใช้วิธีนี้ต้องศึกษารายละเอียดและประเมินความสามารถของเราให้ดีก่อนด้วย นี่เป็นเพียงเทคนิคเล็กๆของผู้ที่สามารถประเมินตัวเองในการชำระหนี้ของตัวเองได้อย่างถูกต้อง 

ชำระคืนในช่องทางที่ไม่เสียค่าธรรมเนียม

การชำระคืนเงินกู้สินเชื่อนั้นหากเราชำระในช่องทางที่ยกเว้นค่าธรรมเนียม เช่นการให้หักผ่านบัญชีธนาคารของเจ้าของสินเชื่อ จะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการต้องเสียค่าธรรมเนียมในแต่ละเดือนได้ จำไว้ว่าช่วงที่เรายังเป็นหนี้นั้น การประหยัดทุกวิถีทางจะช่วยให้เราปลดหนี้ได้เร็วขึ้น นอกจากวิธีการรวมหนีบัตรเครดิต หรือการโอนหนี้บัตรเครดิตมารีไฟแนนซ์สินเชื่อบุคคล ซึ่งหากใครลองปฏิบัติตาม เชื่อว่าหนี้บัตรเครดิตนั้น น่าจะหมดลงได้อย่างรวดเร็วแน่นอน

โอนหนี้บัตรเครดิตธนาคารไหนดีที่สุด?


เชื่อว่าหลายคนที่กำลังเป็นหนี้บัตรเครดิตหลายใบนั้นต่างก็กำลังมองหาธนาคารที่จะช่วยโอนหนี้บัตรเครดิตให้ เนื่องจากหากเราสามารถสมัครสินเชื่อโอนหนี้ได้นั้น ภาระดอกเบี้ยหนี้สินจากบัตรเครดิตนั้นก็จะลดน้อยลงไปอย่างมากมาย และยังทำให้เรามีแผนในการชำระหนี้ได้ดีขึ้นด้วย แต่จะเลือกธนาคารไหนนั้น ดูเหมือนว่าจะยังเป็นปัญหาของอีกหลายๆคน

ธนาคารไหนก็เหมือนกันหรือเปล่า

แม้ว่าส่วนใหญ่จะกำหนดคุณสมบัติและโปรโมชั่น อัตราดอกเบี้ยไว้ใกล้เคียงกัน แต่ก็ยังมีข้อแตกต่างกันเล็กน้อย เช่นอัตราดอกเบี้ยช่วงหกเดือน หรือหนึ่งปีแรก หลายธนาคารอาจจะออกโปรโมชั่นเพื่อให้ลูกค้าตัดสินใจได้เร็วขึ้น เช่นธนาคารทหารไทยที่มีบริการ สินเชื่อบุคคลTMB รีไฟแนนซ์ ซึ่งเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจอยู่ที่ 10% ในปีแรก และยังฟรีค่าธรรมเนียมหากชำระผ่านช่องทางของธนาคารอีกด้วย นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยหลังโปรโมชั่นก็ไมได้แพงกว่าธนาคารอื่น ออกจะใกล้เคียงและถูกหว่าอีกหลายๆธนาคารที่ไม่มีโปรโมชั่นอะไรเสียด้วย

หรือหากเป็นธนาคารธนชาตนั้น อัตราดอกเบี้ย 10 เดือนแรกนั้นจะอยู่ที่ 9.9% ต่อปี อาจจะแตกต่างกันเล็กน้อย แต่ก็ไม่หนีกันมากนัก หลังจากนั้นจะคิดเริ่มต้นที่ 20% ต่อปี ซึ่งสินเชื่อรีไฟแนนซ์ของธนาคารทหารไทย และธนชาตนั้นต่างก็เป็นดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก คือดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้นที่เราได้ผ่อนชำระไป

มาดุที่ธนาคารกรุงเทพที่แม้จะไม่ได้เอาดอกเบี้ยมาสู้ แต่จุดเด่นคือเสนอเงินกู้ให้ได้เต็มจำนวน เพื่อที่เราจะได้เอาเงินทีได้ไปรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิตได้อย่างเต็มที่ แต่อัตราดอกเบี้ยนั้นก็จะเป็นอัตราปกติไม่ใช่ดอกเบี้ยที่ถูกมากกว่าปกอย่างเช่นธนาคารทหารไทยและธนาคารธนชาต

หรือจะเป็นธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย ที่กำหนดคุณสมบัติของผู้ที่ต้องการสมัครสินเชื่อรีไฟแนนซ์กับทางธนาคารว่าแม้จะเป็นเพียงผู้ที่มีรายได้เป็นรายวันก็สามารถสมัครได้ และหากเป็นพนักงานเงินเดือนก็กำหนดขั้นต่ำเพียง 5,000 บาทแต่อัตราดอกเบี้ยนั้นก็เป็นไปตามมาตรฐานของธนาคารไม่ใช่อัตราที่ถูกแต่อย่างไร

แม้ว่าการโอนหนี้บัตรเครดิตนั้นจะมีหลายธนาคารที่เปิดให้บริการ แต่การจะเลือกใช้บริการนั้นก็ต้องคำนึงถึงองค์ประกอบหลายๆอย่าง ทั้งระยะเวลาที่เราจะสามารถผ่อนชำระได้ เช่นหากเราต้องการโอนหนี้บัตรเครดิตจำนวนมาก เราอาจจะเลือกธนาคารที่ให้วงเงินโอนหนี้บัตรเครดิตกับเราได้มาก แม้ว่าดอกเบี้ยอาจจะไม่ถูกเท่าอีกธนาคารนึงก็ตาม แต่หากการโอนหนี้บัตรเครดิตของเรานั้นมีจำนวนไม่สูงมาก เราอาจจะใช้บริการธนาคารที่มีโปรโมชั่น ผ่อนไว ดอกเบี้ยถูกอย่างธนาคารทหารไทยเป็นต้น ทั้งนี้ไม่ว่าจะเลือกอะไรก็ตาม ก็ควรพิจารณาให้เหมาะสมกับกำลังในการชำระหนี้ของเราด้วย





สินเชื่อโอนหนี้ธนาคาร TMB ดอกเบี้ยถูกมีอะไรบ้าง?



ขึ้นชื่อว่าหนี้ไม่มีใครหรอกที่อยากจะยุ่งเกี่ยว แต่ถ้าหากว่าเรามีความจำเป็นต้องใช้เงินจริงๆ ก็คงจะปฏิเสธไม่ได้  อย่างเช่นคนในครอบครัวเกิดอาการเจ็บไข้ได้ป่วยเป็นต้น การจะมองหาสินเชื่อโอนหนี้ดอกเบี้ยถูกนั้น เป็นสิ่งที่ผู้ซึ่งกำลังจะสมัครสินเชื่อโอนหนี้นั้นต่างก็พยายามทำก่อนจะตัดสินใจเลือกธนาคารไหนสักธนาคาร โดยปัจจุบันนั้นต่างก็มีธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อโอนหนี้อยู่เป็นจำนวนมากอย่างเช่นธนาคารทหารไทยเองก็ออกโปรโมชั่นสำหรับผู้ที่สนใจสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ หรือสินเชื่อโอนหนี้ด้วยเช่นกัน ลองมาดูกันสิว่า สินเชื่อโอนหนี้ของธนาคารทหารไทยน่าสนใจหรือไม่อย่างไร

สินเชื่อบุคคล ทีเอ็มบี รีไฟแนนซ์
สินเชื่อสำหรับผู้ที่ต้องการโอนหนี้เก่าที่มีอยู่  เช่นหนี้บัตรเครดิต หนี้บัตรกดเงินสด หรือผู้ที่ต้องการโอนหนี้บัตรเครดิต โดยทางธนาคารทหารไทยเสนอดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหนี้บัตรเครดิตให้ สินเชื่อบุคคล ทีเอ็มบี รีไฟแนนซ์นั้นจะทำการโอนเงินทั้งก้อนเข้าบัญชีออมทรัพย์ให้กับผู้ที่สมัครสินเชื่อและได้รับการอนุมัติวงเงินกู้ โดยใช้เวลาอนุมัติอย่างรวดเร็ว ประมาณหนึ่งก็ทราบผลได้ และยังช่วยให้คุณมีการบริหารหนี้ได้อย่างมีแบบแผนมากขึ้น ทั้งดอกเบี้ยก็ยังถูกกว่าอีกด้วย โดยดอกเบี้ยปีแรกนั้นอยู่ที่ 10 % และยังมีตารางดอกเบี้ยดังนี้
รายได้ต่อเดือน
พนักงานประจำ /ข้าราชการ/พนักงานเอกชน
ธุรกิจส่วนตัว
12 เดือนแรก
เดือนที่ 13 เป็นต้นไป
12 เดือนแรก
เดือนที่ 13 เป็นต้นไป
15,000 บาทขึ้นไป
10% ต่อปี
27% ต่อปี (CPR+9%)
12.50 % ต่อปี
28% ต่อปี (CPR+10%)
30,000บาทขึ้นไป
24% ต่อปี (CPR+6%)
26% ต่อปี (CPR+8%)
50,000บาทขึ้นไป
22% ต่อปี (CPR+4%)
26% ต่อปี (CPR+8%)
ตั้งแต่ 100,000 บาทขึ้นไป
20% ต่อปี (CPR+2%)
22% ต่อปี (CPR+4%)

 โดยวงเงินกู้นั้นสูงสุดถึง 5 เท่าของเงินเดือน หรือ 1 ล้านบาทเลยทีเดียวโดยผู้ที่ต้องการสมัครสินเชื่อ TMB ตัวนี้นั้นต้องแสดงบัญชีหนี้สินอย่างชัดเจนด้วยโดยสามารถแสดงใบแจ้งหนี้ยอดบัตรเครดิตที่ยังคงค้างได้เลย
โดยคุณสมบัตินั้นต้องอายุระหว่าง 20-60 ปี และมีสัญชาติไทย พนักงานประจำนั้นต้องมีรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป หากประกอบธุรกิจส่วนตัวนั้นต้องมีรายได้ 20,000 บาทขึ้นไป ข้อดีของสินเชื่อตัวนี้คือหากคุณเลือกจะชำระหนี้ผ่านทางช่องทางดังนี้
-ชำระผ่านช่องทางของ TMB
-ชำระด้วยเงินสด ณ เคาน์เตอร์ทุกสาขาทั่วประเทศ
-ชำระเงินจากบัญชีฝากออมทรัพย์ของ TMB โดย
o    ผ่านเครื่อง ATM
o    ผ่านเครื่องฝากเงินอัตโนมัติ ADM
o    ผ่านบริการ TMB Internet Banking (tmbdirect.com)
o    การหักบัญชีเงินฝากแบบอัตโนมัติ
o    ระบบโทรศัพท์อัตโนมัติ TMB Phone Banking โทร. 1558
เหล่านี้คุณจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม โดยทางธนาคารจะฟรีค่าธรรมเนียมให้ทันทีถือว่าเป็นสินเชื่อที่เปิดให้บริการ สำหรับคนที่ต้องการโอนหนี้โดนเฉพาะ หากตอนนี้ใครสนใจจะโอนหนี้ ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หรือหนี้บัตรกดเงินสดที่กำลังมีอยู่ ก็ลองสอบถามข้อมูลผ่านตัวแทนหรือสอบถามที่ธนาคาร หรือจะโทรสอบถามได้ที่เบอร์ 1558 เพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติมประกอบการตัดสินใจ